Praticità, flessibilità e strumenti avanzati sono i fattori che rendono il conto aziendale online un elemento cruciale per le imprese che mirano a ottimizzare le loro operazioni finanziarie in un ambiente digitale.
Quali sono i vantaggi di utilizzare questa soluzione? E come orientarsi fra le offerte proposte sul mercato?
Questa guida sintetica punta a tracciare una panoramica del settore e a fornire alcuni consigli utili da considerare nella scelta dell’opzione migliore per soddisfare le esigenze della singola azienda, partendo dal presupposto che il primo passo da fare è valutare attentamente le esigenze specifiche dell’azienda per trovare un conto che si adatti alle dimensioni e alle operazioni eseguite.
Caratteristiche principali di un conto aziendale online
Può sembrare scontata, ma la prima caratteristica che distingue un conto aziendale online è proprio la facilità di accesso e la gestione da remoto, che consente ai titolari di conti business di monitorare le transazioni e gestire i fondi ovunque ci sia una connessione internet. Questo tratto distintivo si traduce nella possibilità di effettuare pagamenti online in qualsiasi luogo e in ogni momento, per consentire così alle aziende di saldare fatture, effettuare bonifici e gestire le transazioni in modo rapido e sicuro.
Un’altra caratteristica importante è la possibilità di integrare il conto aziendale online con servizi di pagamento e-commerce: in questo modo si possono semplificare le transazioni online per le imprese che gestiscono vendite su piattaforme digitali.
Vantaggi di un conto aziendale online rispetto a uno tradizionale
- Strumenti di gestione avanzati. I conti aziendali online spesso offrono strumenti di gestione finanziaria avanzati, come la categorizzazione automatica delle spese e la generazione di report dettagliati, facilitando la tenuta di registri accurati e la pianificazione finanziaria.
- La rapidità nei trasferimenti di fondi tra conti aziendali e la facilità di connessione con strumenti di contabilità e software gestionali.
- Accessi multiutente. I conti business online offrono solitamente opzioni di multiutente, consentendo a diversi membri del team di accedere al conto con autorizzazioni personalizzate, migliorando la sicurezza e la gestione delle operazioni finanziarie aziendali.
- Sicurezza avanzata. L’autenticazione a due fattori e monitoraggio delle attività sospette, garantisce la protezione dei dati finanziari sensibili.
Criteri da considerare nella scelta di un conto aziendale online
È importante valutare le caratteristiche delle diverse opzioni presenti sul mercato e le differenze di costo, a partire dall’analisi delle proprie esigenze.
Le soluzioni più convenienti e adatte per i conti aziendali online
Ecco qualche esempio fra le soluzioni più comuni.
- Finom
Finom è una startup fintech fondata nel 2019 che offre soluzioni finanziarie integrate per aziende e liberi professionisti. La piattaforma combina un conto business con funzionalità di fatturazione elettronica, gestione delle spese e pagamenti internazionali, semplificando la gestione finanziaria.
- N26 Business
N26 è una banca online che offre conti business con diverse funzionalità, tra cui pagamenti online gratuiti e prelievi di contanti senza commissioni in euro. È noto per la sua interfaccia utente intuitiva e la facilità di gestione delle transazioni
- Wise for Business
Wise for Business offre un conto business online con la possibilità di ricevere e inviare pagamenti internazionali a tariffe competitive. È apprezzato per i suoi servizi di cambio valuta senza costi nascosti.
- Fineco Business
Fineco Bank offre soluzioni bancarie online per le imprese, con servizi come bonifici gratuiti in Italia e all’estero, carte di pagamento aziendali e strumenti di gestione finanziaria avanzati.
- Widiba Business
Widiba è una banca online che fornisce conti business con servizi come pagamenti online, bonifici gratuiti e accesso a una gamma di strumenti di investimento.
- Mediobanca Premier
Mediobanca Premier offre soluzioni bancarie per le imprese, con conti aziendali online che includono servizi come bonifici gratuiti, gestione delle carte aziendali e strumenti di controllo delle spese. Il conto corrente Premier Business nasce per gestire in modo flessibile l’operatività bancaria e gli investimenti di un’attività.
Hype è una soluzione bancaria online che offre anche servizi specifici per le aziende. Tra le caratteristiche ci sono bonifici gratuiti, carte di debito aziendali e la possibilità di gestire il conto tramite app.
- Hello Business
Hello bank! offre soluzioni bancarie online per le imprese, con servizi come bonifici gratuiti e facilità di gestione del conto tramite l’app mobile.
I costi dei conti aziendali online
Per orientarsi nella scelta di un conto aziendale online è importante valutare le tariffe, le commissioni, i limiti di transazione e le caratteristiche specifiche offerte da ciascuna banca online in base alle esigenze della propria azienda.
I costi dei conti aziendali online, infatti, possono variare in base alla banca o all’istituto finanziario che offrono tali servizi e variano nel tempo. Le tariffe e le commissioni possono essere influenzate da diversi fattori, tra cui il volume di transazioni, la tipologia di servizi richiesti e le caratteristiche specifiche del conto.
Le informazioni sui costi, inoltre, possono cambiare nel tempo, quindi, è sempre consigliabile verificare direttamente presso la banca o l’istituto finanziario per ottenere dettagli aggiornati sulle tariffe e le commissioni applicabili.
Come aprire un conto aziendale online in pochi passi
L’apertura di un conto aziendale online solitamente richiede una serie di passaggi che variano leggermente in base alla banca o all’istituto finanziario scelto. Tuttavia, in generale, ci sono alcune fasi comuni e documenti richiesti.
Una volta individuato il conto aziendale online preferito, si accede al sito e si scarica l’app collegata. Si avvia il processo di apertura del conto seguendo le indicazioni fornite online e si compilano le informazioni richieste con dati e documenti. Il processo viene completato con la verifica della propria identità tramite procedure che possono variare.
Una volta che la richiesta viene confermata e inviata, la banca esamina la documentazione e, dopo l’approvazione, invia le credenziali di accesso al nuovo conto.
I documenti necessari per aprire un conto business online
Le procedure e la documentazione richiesta possono variare da un istituto di credito all’altro quindi è bene verificare prima le informazioni specifiche su requisiti richiesti e documenti necessari. In generale, i documenti da produrre sono:
- documenti dell’impresa (certificato di registrazione dell’azienda, documento d’identità del legale rappresentante)
- documenti fiscali (partita IVA, codice fiscale dell’azienda e del legale rappresentante)
- documenti finanziari (eventuali bilanci o dichiarazioni finanziarie, a seconda della richiesta della banca).
10 consigli per scegliere il conto aziendale online
In sintesi, nella scelta di un conto aziendale online è bene tenere in considerazione questi dieci consigli.
- Analizzare le esigenze aziendali
- Confrontare le tariffe e le commissioni
- Valutare la facilità d’uso dell’interfaccia
- Verificare la sicurezza e la protezione
- Assicurarsi della compatibilità con gli strumenti aziendali
- Controllare i limiti di transazione e prelievo
- Esaminare le recensioni e le opinioni degli utenti.
- Assicurarsi della disponibilità di assistenza clienti
- Considerare le opzioni di finanziamento e prestiti
- Esaminare le offerte promozionali in corso.
